家族信託とは？

家族信託とは？

 

　家族信託とは、自分の財産を信頼できる家族に託し、その管理や処分を任せる制度です。

　高齢や病気で判断能力が低下する前に契約を結び、安心して老後を迎えるための手段として注目されています。

　たとえば、認知症になると本人の財産は凍結され、たとえ家族でも自由に使えなくなります。

　しかし家族信託を活用すれば、認知症発症後も信託された家族が財産管理を継続できるのです。

　成年後見制度に比べて自由度が高く、本人の「想い」に沿った柔軟な財産管理や承継が可能です。

家族信託のメリット

• 認知症になっても財産が凍結されない
• 後見制度よりも柔軟で費用負担が少ない
• 遺言よりも自由度が高く、「想い」を反映した相続ができる

家族信託のデメリット

• 契約手続きがやや複雑
• 専門家に依頼すると費用が高額になることも
• 受託者に選んだ家族の信用リスク（勝手に売却される等）
• 毎年の管理報告義務など事務負担がある

　信託は信頼関係が前提の制度です。

　メリットだけでなく、リスクや家族間の責任も理解したうえで検討しましょう。

　家族信託の前に「やるべきこと」

　特に資産に不動産が含まれている場合、まずやるべきなのが「正しい不動産の価値を知ること」です。

　信託された家族が価格を知らずに売却すれば、本来より安く手放してしまったり、タイミングを逃して損をすることもあります。

　実際、業者によって査定額が数十万円以上違うこともあり、比較せずに決めて後悔したという例も少なくありません。

 

　家族信託を始める前に、複数の業者から査定を取り、財産の価値をしっかり把握しておくことが大切です。

①離れて暮らすご両親のため

　ご相談者：離れて暮らす娘さま

　状況：ご両親が自宅を共同所有

課題：

• どちらかが認知症になると…自宅が売却できなくなる
• 銀行の預金が引き出せない
• 介護費や生活費が不足するおそれ

解決策：

 　家族信託を活用し、自宅の管理を娘さまに任せる契約を締結

効果：

• ご両親が認知症になっても、娘さまの判断で自宅を売却可能
• 将来の介護費や生活資金の準備ができる体制に

②物忘れが心配な叔母さまのため

ご相談者：高齢の叔母さまの甥（または姪）

　状況：叔母さまの物忘れが増え、将来が心配

　当初検討した制度：成年後見制度

デメリット：

• 財産を第三者（後見人）が管理
• 原則として一度始めたら途中でやめられない
• 支出に家庭裁判所の許可が必要な場合もあり、柔軟性が低い

解決策：

• 成年後見制度ではなく、叔母さまと家族信託契約を締結

効果：

• 財産管理を信頼できる家族が担うことで柔軟な支出が可能
• 叔母さま本人の意思や希望を尊重した支援体制が整備できた