国民健康保険と任意継続の違いとは

　国民健康保険と任意継続の違いとは？

　　定年後に後悔しないための保険選び

　「退職後の健康保険、どうすればいいのか分からない」「国保と社保、結局どっちが得なの？」

　そんな疑問を抱えている方も多いのではないでしょうか。

　定年退職後、会社の健康保険（社保）をやめると、次に加入する保険として「国民健康保険（国保）」か「任意継続（社保の延長）」の2択になります。

　どちらを選ぶべきかは、人によってベストな選択が異なります。

　ここでは、国保と社保それぞれの特徴、メリット・デメリット、ケース別のおすすめについて解説します。

 

退職後に選べる2つの健康保険制度

① 国民健康保険（国保）

市区町村が運営

自営業者・無職などが対象

保険料は前年の所得と加入人数で決まる

 

② 任意継続（社保）

勤務先の健康保険を最長2年間延長して継続できる制度

在職中に2ヵ月以上社保に加入していれば利用可能

保険料は「退職時の標準報酬月額」を元に計算され、全額自己負担

 

【比較】国保と任意継続のメリット・デメリット

◆ 国民健康保険のメリット

• 退職後、収入が大きく減ると保険料が軽減される可能性が高い
• 所得に応じた柔軟な計算がされる

◆ 国民健康保険のデメリット

• 扶養の概念がないため、家族全員がそれぞれ保険料の対象
• 傷病手当金・出産手当金といった所得補償がない

◆ 任意継続（社保）のメリット

• 扶養家族がいても、本人分の保険料のみで家族もカバー
• 傷病手当金・出産手当金が出る（退職後も条件により可）
• 所得が高い人でも、標準報酬月額の上限で保険料が抑えられる場合あり

◆ 任意継続（社保）のデメリット

• 在職中は会社が負担していた保険料が全額自己負担になる
• 最長2年までしか利用できず、その後は国保に移行が必要

ケース別：どちらがおすすめ？

【ケース①】単身で収入が下がる人

　→ 国保がおすすめ

　退職後に収入がなくなる場合、所得が低ければ国保の保険料が軽減される。

　社保は2年間保険料が変わらないため、割高になるケースも。

【ケース②】扶養家族がいる人

　→ 社保の方が有利なことが多い扶養される配偶者や子の分の保険料が無料でカバーできるため、世帯全体で見ると社保の方が保険料が安くなることも。

【ケース③】不動産収入など給与以外の所得がある人

　→ 社保の方が保険料が安くなる場合が多い国保は前年の総所得に対して保険料が計算されるため、副収入があると保険料が跳ね上がる。

 

【重要】シミュレーションが決め手！

 

　保険料は人によって大きく違うため、実際に市区町村や健康保険組合で試算してもらうのが一番確実

 

　どちらも加入手続きには期限がある（通常は退職から20日以内）ので、事前準備が重要です

 

 

　 最後に一言

　健康保険の切り替えは、退職後すぐに訪れる最初の生活設計の分岐点です。

　わずかな差でも、2年間で見ると数十万円単位の違いになることもあります。

　「何となく」で決めず、保険料の見積もりを取り、比較してから判断することをおすすめします。

　不安な方は、社会保険労務士や市区町村の窓口に相談してみましょう。