収入保障保険で働けなくなった時の家計を守る ― 税控除も効く一石二鳥の保険

収入保障保険で働けなくなった時の家計を守る 

　　　― 税控除も効く一石二鳥の保険

 

1. もしあなたが突然働けなくなったら？

　家のローン、教育費、生活費。　
　私たちの生活は「収入があること」を前提に成り立っています。

　しかし、事故・病気・死亡など、もしもの事態で収入が途絶えたら？

　そんなとき、家族の生活を支える月給型の保険が「収入保障保険」です。　
　そして実は、この保険も立派な節税対象。

　「保険料控除」が受けられるため、家計を守りながら税金も減らせます。

 

2. 収入保障保険とは？

　収入保障保険は、死亡や高度障害になった場合に、毎月一定額を年金形式で受け取れる保険です。

　例えば：

30代会社員が死亡

月20万円を20年間受取
→ 総額は 20万円×12ヶ月×20年＝4,800万円ですが、支払いは毎月分割されるため、受取人の生活費が長期的に確保されます。

 

3. 一般の生命保険との違い

項目	終身保険	定期保険	収入保障保険
受取方法	一括	一括	分割（月額）
保障期間	一生涯	一定期間	一定期間（長期）
保険料	高め	安め	非常に安い
節税対象	〇	〇	〇（一般生命保険料控除）

 

　　つまり、家計の守備力を高めながら、コストも控えめ。

　「必要な期間だけ」「必要な金額を」確保できる合理的な保険です。

 

4. 節税面でのメリット

　収入保障保険は、「一般生命保険料控除」の対象です。　控除証明書を提出すれば、所得税で最大4万円、住民税で最大2.8万円の控除が受けられます。

 ポイント

l 家計を守る保険に入りながら税金も減る

l 共働き夫婦なら控除枠を二人分活用可能

l 若いうちは保険料が安いため、節税効率が非常に高い

 

5. 山形市の実例：30代共働き家庭のケース

　山形市在住のHさん夫婦（30代・子ども2人）は、

夫：収入保障保険 月2,000円（保障月額20万円）

妻：医療＋収入保障保険 月3,000円

合計年間支払額：6万円。

一般生命保険料控除をフル活用し、所得税＋住民税で約1万2,000円の節税に。

「月500円の節税効果＋安心」という感覚で、家計に負担を感じずに長期加入できています。

 

6. 設計のコツ

l 受取期間は子どもが独立するまでを目安に設定　→ 20年・25年など、家族構成に合わせる。

l 夫婦で別々に契約して控除を倍に　→ 夫婦共に働いている場合は、節税＋安心のダブル効果。

l 更新型より非更新型を優先　→ 長期的に保険料が上がらないタイプを選ぶ。

l 医療・がん保険とセット契約にすると割安　→ 保険料をまとめると控除証明書も一枚で管理しやすい。

 

7. 注意点

　☆ 受取が月払いのため、一括納税資金には不向き　
　☆ 途中解約では返戻金がほぼゼロ（貯蓄性なし）

　☆ 加入年齢が高いと保険料が割高

　とはいえ、主目的は「家計維持」なので、掛け捨てでも十分に価値があります。

 

8. まとめ

l ✅ 働けなくなった時の生活費を保障する保険

　　✅ 所得税・住民税の控除対象

　　✅ 家族の安心＋節税のダブル効果

l 「家計を守ること、それ自体が節税になる。」

　収入保障保険は、万が一の生活費保険であると同時に、毎年の税金を減らしてくれる静かな味方です。